종신보험에 관한 모든 것

종신보험에 관한 모든 것





만일 자신이 뜻밖의 사고로 죽거나 경제활동을 하지 못한 경우에 자녀의 교육비와 가족의 생활비는 어떻게 감당해야 하는지 고민하신 적 없으신가요?
이런 고민에 대한 답을 명확히 제시하는 것이 바로 종신보험입니다. 보험 기간이 일정하게 제한적인 다른 보험과는 달리, 종신보험은 평생 동안 보장받을 수 있다는 점이 장점입니다. 말 그대로 죽을 때까지 보장해주는 상품입니다.
보통의 보험은 특정 사고나 질병으로 사망할 경우에만 보험금이 지급되지만 종신보험은 사고의 종류를 구분하지 않고 보장한다는 점이 더욱 매력적입니다. 또한 각종 특약을 추가하여 원하는 보장을 늘릴 수 있습니다.



고객님이 가정의 경제를 주도적으로 책임지고 있으신가요?
그렇다면 가정의 미래를 위해서 종신보험은 필수적입니다. 만일 고객님이 불의의 사고로 경제활동을 하지 못한다면 부인과 자녀의 생활비는 어떻게 감당할 수 있을까요? 종신보험이라면 가족의 미래 걱정은 넉넉히 덜 수 있습니다.
향후에 자녀에게 상속을 하실 경우에 그 수단으로써 종신보험은 매우 유용합니다. 상속세가 발생할 경우 부동산의 경우 즉시 현금화하는 데 따른 부담이나 손해가 크지만, 종신보험은 바로 현금화할 수 있기 때문에 실용적입니다.
미혼의 젊은 고객이라면 장기적인 재테크 수단으로 유용합니다. 종신보험은 단지 사망 보장만을 위한 것이 아니라 중도에 자금이 필요할 경우 대체지급수단으로서 활용가치가 있습니다. 향후에 자신의 경제적 환경이 변했을 경우 거기에 맞게 대응할 수 있는 상품입니다. 연금으로 전환할 수 있을 뿐만 아니라 경제적으로 어려운 상황이 발생했을 때는 상품을 리모델링하여 보험료 납입을 조정할 수 있습니다.



1. 자신의 경제적 능력을 충분히 고려해야 합니다.
종신보험은 가입 단위가 크고 장기상품이기 때문에 자신의 경제적 능력을 충분히 검토하신 후에 가입하셔야 합니다. 다른 보험상품도 마찬가지이지만 특히 종신보험의 경우 가능한 한 만기시까지 계약을 유지해야 합니다. 중도에 해약을 하게 되면 손해금액이 매우 큽니다.

2. 현재의 금융자산을 먼저 분석해야 합니다.
다른 금융자산에 가입하셨다면 현재 자산과 미래의 필요자산을 분석한 후에 가입금액을 설정해야 합니다. 예를 들어 예금, 보험, 연금 등을 통해서 현재 자신이 보유하고 있는 자산을 분석합니다. 그리고 결혼, 주택, 교육, 생활자금 등의 향후에 필요로 하는 자금도 분석합니다. 이를 바탕으로 미래에 얼마만큼의 자금이 필요(필요자금)한 지 분석한 후에 종신보험을 설계해야 합니다.

3. 가능한 한 젊을 때 가입하시면 유리합니다.
연령이 많아지면 사망에 대한 위험율이 높아지기 때문에 보험료가 비싸지게 됩니다. 종신보험 같은 경우 금액 단위가 크기 때문에 나이 들어서 가입하면 부담이 될 수 있습니다. 젊었을 때 가입하면 보험료 부담을 많이 줄일 수 있습니다.

4. 특약 선택은 신중을 기해야 합니다.
종신보험에는 여러 종류의 다양한 특약이 있습니다. 특약에 가입하실 때에는 먼저 현재 가입한 보험상품의 성격을 분석하고 보장이 중복되지 않는 선에서 특약을 추가하셔야 경제적입니다. 예를 들어 현재 암보험에 가입하셨다면 굳이 암에 관련된 특약은 가입하실 필요가 없습니다.

5. 보험사의 장단점을 고려해야 합니다.
국내보험사로 선택해야 할 지, 외국보험사로 선택해야 할 지 신중을 기해야 합니다. 외국보험사의 경우 선진화된 보험기법을 가지고 있어서 개별 고객에 대한 재무분석이 세밀합니다. 반면에 국내보험사에 비해 보험료가 비싼 편입니다. 체계적인 자금설계를 우선으로 한다면 외국보험사를, 저렴한 가격으로 가입을 원하신다면 국내보험사를 선택하는 게 유리합니다.



1. 종신보험으로 이용할 수 있는 다양한 서비스를 참고하십시오.
- 긴급자금: 중도에 긴급자금이 필요할 경우 이자가 낮은 약관대출로 활용 가능
- 연금전환: 일정한 기간이 지나면 종신보험을 종료하고 연금으로 전환이 가능(수익율은 떨어짐)
- 선지급 서비스: 잔여수명이 6개월 이내로 판명이 될 경우 사망보험금을 미리 받을 수 있음
- 감액완납 제도: 경제적 어려움으로 보험료 납입이 어려울 경우 보험보장 금액을 낮추는 대신에 보험을 유지
- 연장정기보험 전환: 경제적 어려움으로 보험료 납입이 어려울 경우 일시납 정기보험으로 전환하여 계약을 유지

2. 건강하다면 건강체를 통해서 10~20% 저렴하게 가입할 수 있습니다.
만일 건강한 사람의 경우 보험사 기준의 건강진단을 받고 건강체로 판정 받을 경우 표준체보다 10∼20% 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다. 보험사별로 건강체 조건에 부합되는지 확인해서 보험사를 선택하셔도 됩니다. 건강체의 경우 보험사마다 다소 기준이 다르므로 이 점을 고려하시기 바랍니다.

3. 처음부터 연금을 고려한다면 종신보험은 금물입니다.
종신보험의 서비스에서 연금으로 전환하는 혜택이 있습니다. 그러나 처음부터 연금보험으로 가입한 경우와 종신보험에서 연금보험으로 전환한 경우 연금 지급금액의 차이가 큽니다. 따라서 처음부터 연금을 고려한다면 종신보험보다는 연금보험에 가입하시는 것이 좋습니다.

4. 부부형의 보장 내용은 제한적입니다.
종신보험에는 배우자특약이 있어서 배우자도 같이 보장받을 수 있습니다. 그러나 배우자특약을 통해서 가입할 경우 배우자에 대한 보장 범위가 매우 제한적입니다. 부부가 동시에 충분한 보장을 원할 경우 경제적인 부담이 없다면 배우자특약보다는 각각 개별적으로 가입해 두시는 것이 더 좋습니다.